¿Es muy pronto para pensar en mi retiro?

Hablar de que haremos en nuestra jubilación no es sencillo. Muchos lo ven como algo muy lejano y no prioritario. Vivimos en un mundo dónde la única constante es el cambio, por la que la preparación y la planificación son claves para alcanzar nuestras metas.  

Un plan de jubilación o de retiro es un plan de ahorro formal a largo plazo que tiene como objetivo acumular los fondos necesarios para disfrutar de una pensión mensual que permita a la persona vivir su retiro manteniendo su calidad de vida y sin depender económicamente de nadie. Suelen estar acompañados de un seguro de vida.


Ahora bien, a pesar de que todos podemos pensar que estos instrumentos son importantes, solo bajo porcentaje de la población posee un plan de este tipo,  ¿qué puede estar sucediendo? Consultamos con un 
experto y éstas son algunas de las barreras que comúnmente se comentan: 

1. No conozco las ofertas. Esto más que un mito es una realidad. En mi experiencia ya mayor parte de las personas que no poseen un plan de jubilación es porque desconocen que existen ofertas en el mercado que satisfacen esta necesidad.
2. No lo he comenzado por que es muy costoso. En la práctica el monto que los expertos recomiendan destinar a un fondo de ahorro para la jubilación alrededor de un 10% de sus ingresos anuales.
3. Yo mismo puedo hacer mi propio plan de retiro y generar mayores rendimientos. El objetivo un plan de jubilación no es generar rendimientos en el corto plazo, es asegurar, a través de un ahorro formal y seguro, la calidad de vida en el retiro desde el punto de vista económico.Los fondos de jubilación incorporan un compromiso de ahorro durante una cantidad fija de años y a no tocar el dinero hasta que determinado período de tiempo se cumpla. Funcionan muy eficientemente protegiendo al ahorro de las tentaciones anteriormente mencionadas.
4. Debo organizarme para iniciar mi plan de jubilación. Si bien es cierto que las personas deben planificar sus finanzas personales, el momento adecuado para iniciar un plan de jubilación es lo antes posible, siempre puede haber una buena excusa para no comenzar y al final el perjudicado es Usted mismo.

Actualmente en el mercado existen diferentes alternativas de inversión. El fondo principal es el que se destina al seguro social obligatorio. También existen fondos privados que están compuestos por carteras de inversión, fondos mutuales con diferentes niveles de riesgo o inversiones en bonos del tesoro americano. La mayoría incluyen como beneficio un seguro de vida. Ahora, antes de tomar la decisión de empezar, es importante que tomes en cuenta al menos 3 factores claves:

1. La seriedad y garantías de la empresa con la que se va a comenzar el plan. Conocer bien a la Empresa y sus planes es muy importante. Se deben minimizar los riesgos en esta inversión.
2. Comenzar lo antes posible, cada año que pasa se debe aportar más para conseguir los mismos resultados a largo plazo. No pierdas tiempo. Aprovéchelo a tu favor.
3. Mantener su aporte en el rango de entre 10% a 15% máximo de sus ingresos anuales y hacerlo en moneda dura para protegerse de la devaluación y la inflación.

Fuente: “Finanzas para Papá”. 2007. Rigoberto A. Puentes. Entrevista asesor financiero Rafael Alvarez - @rafaelalvarezr

Organiza tus finanzas

Bien sea porque deseas adquirir un bien, pedir un préstamo al banco o simplemente te cansaste de no tener dinero para salir, siempre hay una oportunidad de finalmente poner orden a tus finanzas. 

No es necesario que tengas fuertes conocimientos en economía, contaduría o finanzas para hacerlo, solo que te organices y mantengas un control periódico de los movimientos de tus cuentas.


Para empezar, compartimos algunos de los consejos que frecuentemente se comentan sobre las finanzas personales:

• Nunca gastes más de lo que generas
• No esperes a final de mes para ahorrar lo que te sobre, aparta un monto desde el principio, puede ser entre 10% a un 30% de tu ingreso.
• No utilices el crédito para cubrir los gastos corrientes sino para financiar inversiones (compra de vehículo, vivienda estudios, viajes, etc.)

¿Cómo hacerlo?


Si bien pareciera que en estos tiempos de permanente crisis es imposible ahorrar,  existen algunas acciones que podemos realizar para controlar mejor nuestras finanzas:

1. Haz un presupuesto mensual y actualízalo. Puedes utilizar una hoja de cálculo donde clasifiques por rubro todos tus ingresos y todos tus gastos mes a mes. Agrégale algunas fórmulas de suma y sustracción que te permitan identificar tus déficits y superávits en cada período. Para ayudarte te dejamos este modelo, haz clic para descargarlo.
2. Una vez que tengas claro el monto total de tus gastos puedes empezar a asignar metas de ahorro. Identifica los rubros en los que podrías reducir tu nivel el gasto para incrementar tus ahorros.
3. Verifica cuáles son tus gatos variables y  qué porcentaje de tu ingreso destinas a el llamado “gasto hormiga” (pequeñas porciones de dinero que se dirige compras diarias como cigarros, caramelos, café, propinas, etc.)
4. Define un plan de pago para tus deudas. Por ejemplo, destina un parte de tus ingresos para realizar pagos parciales periódicos de tus tarjetas de crédito, no es necesario que pagues la deuda completa a final de mes, pero sí que cubras una porción superior al pago mínimo establecido 

Seguir estas normas requiere de disciplina  y de compromiso, sin embargo los resultados son satisfactorios, ya que te permitirán tomar decisiones informadas respecto a tus finanzas. 


¡Buena Suerte!


¿Esta información les fue de utilidad? ¿Cómo estas organizando tus finanzas en este momento?

Las pequeñas empresas y el social media. ¿Qué aprendimos en el 2011?

Definitivamente el 2011 fue el año de las redes sociales. Momento de acabar con mitos y empezar a demostrar lo que realmente se puede alcanzar en estos entornos. Si bien cierto que falta un buen trecho por recorrer, creo que presenciamos varios acontecimientos que  exponen el poder y el potencial de las redes sociales.

En mi opinión uno de los sectores que le ha podido sacar provecho a estas plataformas son los pequeños negocios, entiéndase Pymes, microempresas y nacientes iniciativas empresariales. Las redes sociales ofrecen una oportunidad de comunicación a un público que puede traducirse en una base interesante de consumidores fieles a la marca, en relativamente poco tiempo y a bajo costo. 

Sin embargo, muchas de estas empresas mantienen sus reservas sobre si usar estos medios o no. Entre las principales barreras a la entrada que se identifican están: no creer que existan beneficios económicos de entrar, que sus productos o servicios no son adecuados para ese entorno y un porcentaje, nada despreciable, no saben cómo empezar. Todas estas razones pueden tener su validez, pero considero que su origen está más en el miedo y el desconocimiento que en argumentos de negocio. No creo que existan productos o servicios no adecuados para las redes sociales (aunque sí es cierto que hay algunos que se adoptan más rápido que otros), sólo hay que usar más la creatividad y ponerse a la tarea de conocer realmente a nuestros clientes, qué les interesa y que les mueve. Como ven, hay un cambio importante en el estilo de comunicación que acostumbramos a realizar, ya el centro no es la marca, es el cliente y como la marca atiende sus necesidades.

He resumido lo que considero son los aprendizajes más relevante de las pequeñas marcas en este revolucionado 2011 específicamente en Twitter:

1. Sé sincero y genuino, el público no está esperando que le digas lo bueno que eres sino que lo demuestres. Genera y comparte contenido propio que pueda ser de valor para estos consumidores.
2. Conéctate con tus stakeholders: sigue a gente y marcas reconocidas de tu sector. Haz RT al contenido que consideres de interés para tu naciente base de followers.
3. Interactúa con tu comunidad: agradece los RT, responde y aclara dudas, haz preguntas.
4. Incrementa tu efectividad aprovechando herramientas gratuitas que están disponibles, van desde servicios para programar tweets a instrumentos de análisis.
5. Dedícate a conocer a tus followers, identifica a los posibles influenciadores

¿Qué otros aprendizajes incluirías? ¿Cuál ha sido tu experiencia?

¡Compártela con nosotros!